Description

Les grandes décisions patrimoniales qui changent une vie

Ce que les dirigeants et les familles aisées ne doivent jamais décider trop tard

Certaines décisions patrimoniales peuvent être corrigées. D’autres deviennent plus coûteuses, plus complexes, voire impossibles avec le temps. Protéger son conjoint ou préparer sa succession exige des choix structurants. Il en va de même pour transmettre une entreprise ou investir. Préparer sa retraite nécessite aussi une réflexion globale. Rémunération, dividendes, holding, immobilier professionnel et cession exigent également des arbitrages précis. Chaque décision peut produire des conséquences juridiques, fiscales, financières, professionnelles et familiales durables.

Dans Les grandes décisions patrimoniales qui changent une vie, Bruno Portelli propose une autre approche de la gestion de patrimoine. Il part des décisions à prendre, plutôt que des produits à souscrire.

L’objectif n’est pas de fournir des recettes toutes faites. Le lecteur apprend à comprendre les enjeux, identifier les risques et hiérarchiser ses priorités. Il peut ainsi poser les bonnes questions avant que certaines options ne disparaissent.

29 chapitres pour mieux organiser son patrimoine

À travers six grandes parties, l’ouvrage aborde notamment :

• la structuration et la cohérence globale du patrimoine ;
• la protection du conjoint et de la famille ;
• la succession, la donation, le démembrement et la transmission ;
• l’assurance-vie, le PER, le PEA, les marchés financiers et la retraite ;
• les grandes décisions immobilières, dont la SCI ;
• la rémunération, les dividendes, la trésorerie, la holding, l’immobilier professionnel et la cession d’entreprise.

Une attention particulière est accordée au patrimoine du chef d’entreprise. Patrimoine professionnel et patrimoine privé ne peuvent pas être durablement pilotés séparément. Une décision prise dans l’entreprise peut modifier la protection familiale. Une stratégie fiscale peut aussi affecter les revenus futurs. Une cession mal anticipée peut limiter certaines options d’organisation ou de transmission. À l’inverse, une réflexion précoce permet souvent de conserver davantage de choix.

Un livre pour comprendre avant de décider

Cet ouvrage s’adresse aux dirigeants, chefs d’entreprise, professions libérales, entrepreneurs et familles disposant déjà d’un patrimoine. Il permet de prendre du recul sur l’organisation de son patrimoine. Ce n’est ni un manuel juridique, ni un catalogue de placements. Le livre relie les dimensions juridiques, fiscales, financières, familiales et professionnelles. Il montre pourquoi une décision patrimoniale ne doit jamais être appréciée isolément.

Son fil conducteur tient en une question simple :

Que faut-il décider, pourquoi, dans quel ordre et à quel moment ?

À propos de l’auteur

Bruno Portelli est ingénieur patrimonial, conseiller en gestion de patrimoine indépendant et fondateur de Lionos Patrimoine.

Il accompagne surtout les dirigeants, chefs d’entreprise et familles confrontés à des problématiques patrimoniales complexes. Son approche recherche la cohérence entre patrimoine privé, entreprise, fiscalité, investissements, protection familiale, retraite et transmission. Ce livre est né d’un constat de terrain. Les difficultés les plus coûteuses viennent souvent de décisions prises trop tard ou sans vision d’ensemble.

Un patrimoine mal organisé peut coûter cher. Les bonnes décisions peuvent, au contraire, préserver et créer de la valeur.