Les grandes décisions patrimoniales qui changent une vie
Les grandes décisions patrimoniales qui changent une vie
Ce que les dirigeants et les familles aisées ne doivent jamais décider trop tard
Certaines décisions patrimoniales peuvent être corrigées. D’autres deviennent coûteuses, complexes ou impossibles lorsqu’elles sont prises trop tard. Ce livre de gestion de patrimoine réunit les vingt-neuf décisions qu’il vaut mieux examiner à temps.
29 décisions patrimoniales essentielles · 204 pages · 15,5 × 22 cm · Livre broché · 27,90 € TTC
Pourquoi ce livre?
Un livre sur les décisions patrimoniales, pas sur les produits
Posséder des actifs ne signifie pas disposer d’une stratégie. Beaucoup de patrimoines se sont construits par additions successives : un contrat ouvert il y a quinze ans, un bien acheté au bon moment, une société qui a pris de la valeur, une donation faite dans l’urgence. Chaque élément se tient. L’ensemble, rarement.
Les décisions patrimoniales sont interdépendantes : un régime matrimonial pèse sur une succession, une donation modifie des revenus futurs, une holding change la façon dont un dirigeant se rémunère. L’assurance-vie, le PER, la SCI, le démembrement ou la holding ne sont que des outils. Ils ne valent que par la décision qui les précède.
Que faut-il décider, pourquoi, dans quel ordre et à quel moment ?
Que faut-il décider, pourquoi, dans quel ordre et à quel moment ?
Reprendre le contrôle de son patrimoine commence par une cartographie, une hiérarchisation des priorités et une coordination réelle entre notaire, avocat, expert-comptable, banquier et conseiller en gestion de patrimoine.
À qui s’adresse ce livre
01
Dirigeants et chefs d’entreprise
Vous articulez chaque année patrimoine professionnel et patrimoine privé : rémunération, trésorerie, protection sociale, retraite, transmission, cession éventuelle. Le livre traite ces sujets ensemble, dans l’ordre où ils se posent réellement, et non comme des dossiers séparés confiés à des interlocuteurs différents.
02
Professions libérales et entrepreneurs
Vous construisez votre patrimoine en parallèle de votre activité. Chaque exercice impose des arbitrages entre développement, sécurité, investissement, fiscalité et préparation de l’avenir. Le livre éclaire ces arbitrages plutôt qu’il ne les tranche à votre place.
03
Familles disposant déjà d’un patrimoine
Immobilier, assurance-vie, placements, parts de sociétés, patrimoine reçu par succession ou donation : l’ensemble existe, mais aucune stratégie globale n’a jamais été formalisée. Le livre propose une méthode pour remettre ces éléments en cohérence, sans tout reconstruire.
Six domaines de décision, vingt-neuf questions à trancher
Chaque chapitre part d’une décision réelle, pose ses conséquences, puis indique le moment où elle se prend le mieux.
Protéger
Couple, conjoint, régime matrimonial, incapacité.
Transmettre
Succession, donation, démembrement, transmission d’entreprise.
Investir
Assurance-vie, PER, PEA, marchés financiers, diversification.
Préparer l’avenir
Liquidités, retraite, revenus futurs.
Organiser l’immobilier
Résidence principale, immobilier locatif, arbitrages, SCI.
Piloter le patrimoine du dirigeant
Rémunération, dividendes, trésorerie, holding, murs professionnels, cession.
Une attention particulière au patrimoine du dirigeant
Chez un chef d’entreprise, la séparation entre l’entreprise et le patrimoine personnel n’existe que sur le papier. La façon de se rémunérer détermine l’épargne disponible, la protection sociale et les droits à la retraite. La trésorerie laissée dans la société pose la question de son emploi. Une holding modifie la fiscalité, le financement et les conditions de la transmission. Les murs professionnels peuvent être détenus en direct, en SCI ou par la société d’exploitation, et ce choix engage souvent vingt ans.
S’y ajoutent les cautionnements et garanties personnelles, la protection de la famille, puis la préparation de la cession : sa fiscalité, son calendrier, et l’organisation du patrimoine une fois le prix encaissé.
Un patrimoine mal organisé peut coûter cher. Les bonnes décisions peuvent, au contraire, préserver et créer de la valeur.
La stratégie professionnelle du dirigeant et sa stratégie patrimoniale personnelle doivent être pensées ensemble.
Questions fréquentes
Non.
Il permet de comprendre les enjeux, d’identifier les questions importantes et de mieux préparer ses décisions. Leur mise en œuvre dépend de la situation personnelle, familiale, patrimoniale et professionnelle de chacun : elle suppose un examen individuel, qui relève d’un échange direct avec un conseiller.
Non.
Une partie importante de l’ouvrage est consacrée au patrimoine du dirigeant, mais le livre traite aussi la protection de la famille, la succession, la transmission, la retraite, les placements financiers et l’immobilier.
Il s’adresse à toute personne qui souhaite organiser son patrimoine avec méthode.