Pour investir en Bourse, il est nécessaire d’ouvrir un compte-titres ou un PEA auprès d’un intermédiaire financier.
«Vaut-il mieux acheter ses actions depuis un compte-titres ordinaire (CTO) ou un plan d’épargne en actions (PEA)» est l’une des questions qui revient le plus souvent dans vos questions.
En fait, compte-titres et PEA sont complémentaires. Nous vous conseillons de gérer vos actions européennes via un PEA et de diversifier vos placements à l’international via un compte-titres. Détaillons le fonctionnement du compte-titres et du PEA en utilisant la grille d’analyse historique du Revenu des meilleurs placements.
Qu’est-ce qu’un compte-titres ?
Pour investir sur les marchés financiers et passer des ordres de Bourse, il est nécessaire d’ouvrir un compte-titres auprès de votre intermédiaire financier.
Le compte-titres permet en effet à son détenteur d’investir sur une large gamme de titres financiers (actions, obligations, fonds et sicav, certificats, warrants…).
Il n’y a pas de conditions particulières pour l’ouverture d’un compte-titres, ni âge minimal ni montant minimal à investir. Il n’y a pas non plus de plafond de versement.
Qu’est-ce qu’un PEA ?
Le plan épargne en actions (PEA) est un compte-titres qui permet d’investir en actions européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Chaque versement alimente un compte-espèces associé à un compte-titres, et les gains sont versés sur le compte-espèces.
Le plafond des versements est fixé à 150 000 euros.
Le PEA ne permet d’investir qu’en actions d’entreprises ayant leur siège dans l’Union européenne (UE) ou dans l’espace économique européen (EEE). Les types de placements autorisés sont les suivants :
- les actions cotées ou non cotées, les certificats d’investissement, les parts de SARL (société à responsabilité limitée)… ;
- les parts de placements collectifs (fonds et Sicav…) investis au moins à 75 % en actions d’entreprises européennes (UE et EEE).
Il existe également un autre type de PEA, le PEA PME-ETI, qui permet d’investir en actions, cotées ou non cotées, de petites et moyennes entreprises (PME) et d’entreprises de taille intermédiaire (ETI), et en parts de placements collectifs investis au moins à 75% en ces actions. Le PEA PME-ETI est cumulable avec un PEA classique. Si vous détenez ces deux plans, la totalité de vos versements ne peut alors dépasser 225 000 euros.
Qui peut ouvrir un PEA ?
Toute personne majeure fiscalement domiciliée en France peut ouvrir un PEA, dans la limite d’un plan par personne. Les couples mariés ou pacsés peuvent en ouvrir un par conjoint.
Le PEA peut être ouvert auprès d’une banque ou un spécialiste de l’investissement en ligne.
Depuis octobre 2019, les enfants majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents ont la possibilité de posséder un PEA Jeunes, dont le plafond des versements est de 20 000 euros jusqu’à la fin de leur rattachement.
Quelles sont les conséquences d’un retrait du PEA ?
Les retraits partiels avant 5 ans entraînent la clôture du plan, sauf dans certains cas (licenciement, invalidité, mise en retraite anticipée) ou lorsqu’il s’agit de titres d’une société en liquidation.
En cas de retrait après 5 ans, le plan n’est pas clos et il est possible de faire de nouveaux versements.
Bon à Savoir
Quelles que soient les raisons qui vous motivent à effectuer cette opération (regrouper votre épargne au sein d’un même établissement, accéder à une offre différente, etc.), il faut savoir qu’il ne s’agit pas d’une décision anodine.
Si la plupart des transferts de PEA sont effectués en moins d’un mois, certains éléments peuvent rallonger ce délai. Il s’agit notamment de la nature des titres que vous détenez dans votre plan et qui pourraient par exemple ne pas être acceptés par le nouvel établissement.
Renseignez-vous auprès de Lionos Patrimoine pour effectuer votre demande de transfert.
Lionos Patrimoine c’est l’expérience d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine lié au savoir-faire de la Financière d’Orion.